Το Supreme έχει εκδώσει μια πρόταση που ειδοποιεί για την έλλειψη διαφάνειας στις περιστρεφόμενες συμβάσεις καρτών. Οι δικαστές έχουν αποδείξει το δικαίωμα σε μια γυναίκα που έφερε στα δικαστήρια την περιστρεφόμενη κάρτα που προσέλαβε το 2014 και της οποίας η σύμβαση απεστάλη μέσω μηνύματος SMS. Το πολιτικό θάλαμο προειδοποιεί ότι τα συμφέροντα αυτού του τύπου καρτών, αν και δεν επιβαρύνουν την Usura, μπορούν να οδηγήσουν σε ένα αποτέλεσμα “χιονοστιβάδας” στο οποίο ο πελάτης γίνεται θύμα “αιχμαλωτισμού” του “αόριστου χρέους που δεν τελείωσε ποτέ.
Το αστικό θάλαμο έχει εκδίδει ποινές σε αυτό το είδος προϊόντων για αρκετά χρόνια: πιστωτικές κάρτες που ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει ακόμη και αν δεν υπάρχουν χρήματα στο λογαριασμό, επειδή η πληρωμή των αγορών αναβάλλει αυτόματα και την πίστωση, επομένως, χορηγείται σε μορφή αόριστος. Οι χρεώσεις γίνονται σε μηνιαίες δόσεις, ενώ τα ποσά αυτά παράγουν πολύ υψηλό ενδιαφέρον, συνήθως πάνω από 20%. Οι δικαστές, για παράδειγμα, καθόρισαν δύο χρόνια ότι μία από αυτές τις κάρτες με συμφέροντα 23,9% δεν μπορούσε να θεωρηθεί ως τοκογλυφία.
Οι ανώτατες κρίσεις έδωσαν στις τράπεζες στην τράπεζα για την εμπορευματοποίηση αυτών των καρτών κατά των καταναλωτών και των ενώσεων του τομέα: τόκοι έξι σημείων πάνω από τη μέση τιμή των πιστώσεων θα μπορούσαν να θεωρηθούν νόμιμες και όχι τοκοκαλλιές. Με χιλιάδες διαφορές εν αναμονή της τελικής ποινής και του ανώτατου μελετώντας αρκετές κάθε εβδομάδα, ο Ανώτατος κατάλαβε ότι μια σύμβαση με 26,82% Απρ θα μπορούσε να θεωρηθεί ως “παραδεκτό περιθώριο” όταν ο μέσος τύπος αναφοράς, σε αυτή τη συγκεκριμένη περίπτωση, ήταν κάτι υψηλότερο από 20% ετησίως.
Το ψήφισμα που έχει δημοσιοποιήσει τη Δευτέρα το ίδιο πολιτικό θάλαμο δεν καλύπτει το συγκεκριμένο ποσοστό των συμφερόντων, αλλά τη διαφάνεια και την κατάχρηση των ρήτρες που καθορίζουν τα ποσά και εκείνα που γενικά καθιερώνουν το σύστημα απόσβεσης. Ο τρόπος με τον οποίο διατίθενται στο εμπόριο, εξηγεί την ποινή, είναι ήδη σημαντικός για τη βούληση του εκδότη της ύπαρξης ή μη διαφανείς: πωλούνται σε σιδηροδρομικούς σταθμούς, αεροδρόμια ή εμπορικά κέντρα “με ονομασίες που κρύβουν αυτούς τους κινδύνους και υποκινούν την πρόσληψή τους” . Κλήση “Εύκολη ποσόστωση”, για παράδειγμα, σε μια κάρτα ανακατεύθυνσης με ένα δάνειο που μπορεί να είναι δυνητικά άπειρο.
“Δεν αρκεί,” λέει ο υπέρτατος, με το οποίο η σύμβαση εξηγεί το ποσοστό και το ισοδύναμο ετήσιο επιτόκιο (TAE). Πρέπει να εξηγήσετε “σε κατανοητές όρους για τον μέσο καταναλωτή” Πώς είναι το περιστρεφόμενο σύστημα απόσβεσης, η μηνιαία αμοιβή, η διάρκεια της σύμβασης και όπου προέρχονται τα συμφέροντα: του χρέους, όχι μόνο του κεφαλαίου που έχει χρησιμοποιηθεί. Εξηγούν ακόμη και τους δικαστές, πρέπει να περιλαμβάνουν “επαρκή παραδείγματα” για τους μεσαίους καταναλωτές να κατανοήσουν “τους κινδύνους του συστήματος”.
Ένας “οφειλέτης αιχμάλωσης” της περιστρεφόμενης κάρτας του
Αυτός ο τύπος προϊόντων, λέει ο υπέρτατος, μπορεί να προκαλέσει μια “σοβαρή ανισορροπία” που μεταφράζεται σε χρέος που δεν σταματά να αυξάνεται αν δεν μπορεί να καταβληθεί. “Αναλαμβάνει σε μια σύμβαση που μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες γι ‘αυτόν”, προειδοποιεί οι δικαστές, οι οποίες έβαλαν δύο έννοιες στο τραπέζι: τον “αιχμαλωτό οφειλέτη” και το “αποτέλεσμα της μπάλας χιονιού”.
Όσο για τη “χιονοστιβάδα”, η οποία κρίνει αφομοιώσει τον “αιχμάλωτο οφειλέτη”, τον ανώτατο καταναλωτή: “τον κίνδυνο αλυσίδας σε αόριστο χρέος που δεν τελειώνει ποτέ να πληρώνει”. Στην αρχή, οι δικαστές εξηγούν, το “ελκυστικό” από αυτές τις πιστώσεις είναι ότι είναι “υποτιθέμενες βραχυπρόθεσμα”, αλλά “αυξάνουν ένα πρόβλημα που θα γίνει όλο και πιο σοβαρό μακροπρόθεσμα”.
Το “πολύ μικρό κεφάλαιο” αποσβένεται, αλλά τα συμφέροντα, και γενικά το χρέος του πελάτη, δεν σταματούν να αυξάνονται: “Υπολογίζεται για το συνολικό οφειλόμενο ποσό, συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου, των τόκων, της αποζημίωσης και των προμηθειών”. Όλα αυτά, λένε ότι το Supreme, πρέπει να εξηγηθεί σωστά στη σύμβαση που έχει υπογράψει. Εάν όχι, μπορεί να θεωρηθεί άκυρη. “Είναι απαραίτητο ο καταναλωτής να λαμβάνει πληροφορίες σχετικά με αυτά τα χαρακτηριστικά και αυτούς τους κινδύνους, με επαρκή περιεχόμενο και παρουσίαση και την κατάλληλη στιγμή”.
