Πήγα μπροστά και πίσω στο πάγωμα της πίστωσης μου για εβδομάδες πριν το έκανα πραγματικά. Ως προσωπικός συντάκτης χρηματοδότησης που κάλυπτε την κλοπή ταυτότητας, ήξερα ότι θα δυσκολευτεί να ανοίξει ο κυβερνοχώρος να ανοίξει ένα νέο πιστωτικό λογαριασμό στο όνομά μου – αλλά θα προσθέτει επίσης μερικά επιπλέον βήματα για μένα να κάνω το ίδιο.
Όταν παγώσετε την πίστωσή σας, πρέπει να απομακρύνετε με το χέρι ή να το “ξεπαγώσετε” με κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία όποτε θέλετε να υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα, δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη.
Η διαδικασία κατάψυξης της πίστωσης σας δεν είναι τόσο απλή. Περιλαμβάνει την εγγραφή σε μεμονωμένους λογαριασμούς με Equifax, TransUnion και Experian και κατάψυξη της πίστωσής σας με το χέρι online ή μέσω τηλεφώνου ή ταχυδρομείου.
Αλλά υπάρχουν δύο οφέλη που με πώλησαν σε αυτό. Πρώτον, η κατάψυξη της πίστωσής σας είναι απολύτως δωρεάν. Και δεύτερον, παίρνετε την ειρήνη του μυαλού γνωρίζοντας ότι έχετε εξουδετερώσει ένα σημαντικό εργαλείο στο playbook των Identity Thieves.
Γιατί πάγωσα τις πιστωτικές μου εκθέσεις
Οι παραβιάσεις των δεδομένων συμβαίνουν συχνότερα από ό, τι νομίζετε, σε πολλούς τομείς της βιομηχανίας. Και οι πιθανότητες είναι ότι τα δεδομένα σας έχουν παραβιαστεί τουλάχιστον μία φορά.
Το 2024, οι Ticketmaster και AT & T ανέφεραν παραβιάσεις δεδομένων που επηρέασαν εκατομμύρια πελάτες. Και οι αμυχές της εταιρείας αναζήτησης υπόβαθρων Εθνικών Δεδομένων Δημόσιων Δεδομένων και της UnitedHealth Group θυγατρική αλλαγή της υγειονομικής περίθαλψης υπονομεύουν επίσης τα προσωπικά δεδομένα εκατοντάδων εκατομμυρίων ανθρώπων. Αλλά αν ανησυχείτε για τους νέους πιστωτικούς λογαριασμούς που ανοίγουν στο όνομά σας, ένα πάγωμα πίστωσης μπορεί να προσφέρει κάποια ειρήνη.
Έχω παρατηρήσει ένα uptick στο ποσό των μηνυμάτων απάτης που λαμβάνω στο τηλέφωνό μου και στα εισερχόμενα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μου κατά το παρελθόν έτος. Οι περισσότεροι είναι αρκετά εύκολο για να ξεπεράσουν, αλλά μερικοί ήταν αρκετά καλά ερευνημένοι.
Έχω λάβει μια ποικιλία μηνυμάτων που μου ρωτούσαν για νεύρα και ακόμη και μου προσφέρουν νέες ευκαιρίες απασχόλησης. Το φράγμα των μηνυμάτων, των τηλεφωνικών κλήσεων και των μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με κάνει να πιστεύω ότι σε οποιαδήποτε στιγμή – ενώ αποσπασμένη ή σε μια βιασύνη για να επιστρέψω στο γραφείο μου για την επόμενη συνάντησή μου – μπορεί να πέσει θύμα σε μια απάτη που θα μπορούσε να οδηγήσει σε κλοπή ταυτότητας .
Η κατάψυξη της πίστωσής μου είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσετε τα δεδομένα και τα χρήματά σας, αλλά δεν είναι ανόητο. Οι απατεώνες και οι κλέφτες ταυτότητας ενδέχεται να αποκτήσουν πρόσβαση στα προσωπικά μου στοιχεία μέσω των υφιστάμενων λογαριασμών. Ωστόσο, μπορώ να περιορίσω τη ζημιά.
Διαβάστε περισσότερα: 5 υπογράφει τα προσωπικά σας δεδομένα είναι στο σκοτεινό ιστό και τι μπορείτε να κάνετε γι ‘αυτό
Πώς πάγωσα την πίστωσή μου με Transunion, Equifax και Experian
Όταν παγώσετε την πίστωσή σας, θα πρέπει να το κάνετε με κάθε ένα από τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία. Αυτό απαιτεί τη δημιουργία λογαριασμών με κάθε μία – μια διαδικασία που χρειάστηκε περίπου 30 λεπτά στο διαδίκτυο. Γενικά, σας ζητείται οι ίδιες πληροφορίες: το όνομά σας, τα γενέθλιά σας και τα τελευταία τέσσερα ψηφία του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης. Στη συνέχεια, πρέπει να ολοκληρώσετε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων μέσω κειμένου ή email.
Το TransUnion και το Equifax έχουν αφιερωμένες καρτέλες που έχετε στη διάθεσή σας στον πίνακα ελέγχου για να παγώσετε την πίστωσή σας αφού δημιουργήσετε έναν λογαριασμό. Μερικά κλικ, και ήμουν έτοιμος.
Η Experian κάνει αυτή την επιλογή λίγο πιο δύσκολο να βρεθεί. Μετά από κάποια κλικ, βρήκα δύο τρόπους για να ενεργοποιήσω ένα ελεύθερο πάγωμα ασφαλείας.
Μπορείτε να πετάξετε το “Credit” στο Dashboard σας και να κάνετε κλικ στο Experian Credit Lock – Η πληρωμένη προσφορά του Experian που λειτουργεί παρόμοια με ένα πάγωμα πίστωσης, αλλά κλειδώνει την πιστωτική σας έκθεση αμέσως, μεταξύ άλλων χαρακτηριστικών. Στη σελίδα αυτή, θα δείτε την δωρεάν επιλογή “Freeze Security”.
Μπορείτε επίσης να μετακινηθείτε προς τα κάτω στο κάτω μέρος της σελίδας, ενώ έχετε υπογράψει και κάντε κλικ στο Experian Credit Lock για να φτάσετε στην ίδια σελίδα. Και τα τρία πιστωτικά γραφεία θα επιβεβαιώσουν το πάγωμα της πίστωσης μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Εάν δεν θέλετε να ρυθμίσετε τους λογαριασμούς online, μπορείτε να καλέσετε κάθε πιστωτικό γραφείο για να παγώσει την πίστωσή σας. Εδώ είναι οι αριθμοί για καθένα:
- Transunion: 800-916-8800
- Equifax: 888-298-0045
- Experian: 888-397-3742
Αφού ζητήσετε πάγωμα πίστωσης, κάθε γραφείο πρέπει να παγώσει την πίστωσή σας μέσα σε μια εργάσιμη ημέρα. Όταν πρέπει να καταργήσετε την πίστωση, η Experian, η TransUnion και η Equifax απαιτούνται για να ξεπαγώσετε την πίστωσή σας μέσα σε μία ώρα. Μέσω ταχυδρομείου, μπορεί να χρειαστούν έως και τρεις εργάσιμες ημέρες για να παγώσει και να ξεπεράσει την πίστωσή σας.
Η κατάψυξη της πίστωσής σας δεν θα λύσει όλες τις ανησυχίες κλοπής ταυτότητας σας
Η ρύθμιση του πάγωμα της πίστωσης ήταν αρκετά απλή. Αλλά δεν πρόκειται να σας πω ότι η πίστωση σας είναι βολική. Εδώ είναι μερικά μειονεκτήματα που πρέπει να εξεταστούν.
Θα πρέπει να καταργήσετε την πίστωσή σας κάθε φορά που ανοίγετε έναν νέο λογαριασμό
Η κατάψυξη της πίστωσης σας εμποδίζει τους εγκληματίες του κυβερνοχώρου ή τους κλέφτες ταυτότητας να ανοίξουν νέους πιστωτικούς λογαριασμούς στο όνομά σας. Αλλά σας σταματά επίσης. Για να ανοίξετε ένα νέο πιστωτικό λογαριασμό, θα χρειαστεί να συνδεθείτε στους λογαριασμούς σας ή να επικοινωνήσετε με κάθε ένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία και να καταργήσετε προσωρινά την πίστωσή σας.
Εάν σκέφτεστε να υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα, αναζητώντας το πρώτο σας σπίτι ή να σκεφτείτε να πάρετε ένα νέο δάνειο αυτοκινήτου, είναι πιθανότατα καλύτερο να περιμένετε μέχρι να ανοίξετε το λογαριασμό πριν παγώσετε την πίστωσή σας.
Ψευδής αίσθηση ασφάλειας
Η κατάψυξη της πίστωσής σας είναι ένα καλό βήμα προς την προστασία της ταυτότητάς σας, αλλά μπορεί ακόμα να κλαπεί.
Μπορείτε να εξετάσετε την εγγραφή σας για μια υπηρεσία προστασίας κλοπής ταυτότητας. Τα μεμονωμένα σχέδια συνήθως ξεκινούν από $ 7 έως $ 15 ανάλογα με το επίπεδο της οικονομικής παρακολούθησης και της παρακολούθησης ταυτότητας που θέλετε. Με ένα σχέδιο προστασίας κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να παρακολουθείτε την πίστωσή σας, τους τραπεζικούς λογαριασμούς και τον σκοτεινό ιστό για τα προσωπικά δεδομένα αναγνωρίσιμα της οικογένειάς σας ή το PII.
Εναλλακτικά, μπορείτε να επωφεληθείτε από τα δωρεάν εργαλεία στη διάθεσή σας. Ελέγξτε τις μηνιαίες δηλώσεις πιστωτικής σας κάρτας και τραπεζών. Επίσης, εξετάστε το ιστορικό ιατρικών σας απαιτήσεων στο διαδίκτυο και στην πιστωτική σας έκθεση. Μπορείτε να κατεβάσετε την δωρεάν πιστωτική σας έκθεση στο internationcreditreport.com.
Δεν θα σταματήσει τα μηνύματα ανεπιθύμητων μηνυμάτων
Εάν οι απατεώνες έχουν τον αριθμό τηλεφώνου ή το email σας, δεν θα μπορείτε να σταματήσετε τις προσπάθειες να σας απογοητεύσει από τα χρήματα στους υπάρχοντες λογαριασμούς σας.
Είναι καλύτερο να μπλοκάρει τους αριθμούς τηλεφώνου και τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τους μη αναγνωρισμένους αποστολείς κάθε φορά που λαμβάνετε ένα παράξενο μήνυμα. Επίσης, πάρτε ένα λεπτό για να διαβάσετε τα μηνύματα προσεκτικά πριν κάνετε κλικ σε έναν σύνδεσμο.
Δεν θα θέσει τέρμα σε νέες προσφορές πίστωσης
Η κατάψυξη της πίστωσής σας δεν θα εξαλείψει επίσης τα μηνύματα ανεπιθύμητης αλληλογραφίας και τις προσφορές που λαμβάνετε. Οι παγώσεις πίστωσης προορίζονται να αποτρέψουν σκληρές έρευνες σχετικά με την πίστωσή σας, όπως αιτήσεις μίσθωσης ή υποβολή αίτησης για φοιτητικό δάνειο. Μπορείτε ακόμα να περιμένετε να λαμβάνετε προσφορές από εταιρείες πιστωτικών καρτών, ασφαλιστικούς μεταφορείς και πολλά άλλα.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχετε ήδη μια σχέση και οι συλλέκτες χρέους μπορούν επίσης να δουν την πίστωσή σας. Κάτω από ειδικές συνθήκες, μπορεί και η ομοσπονδιακή, η πολιτεία και η τοπική αυτοδιοίκηση.
Οι εταιρείες παρακολούθησης πιστώσεων όπως το Credit Karma και το Credit Sesame μπορούν ακόμα να σας προσφέρουν τα ενημερωμένα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
Θα χρειαστείτε ακόμα καλή υγιεινή κωδικού πρόσβασης
Ακόμα κι αν η πίστωσή σας είναι παγωμένη, θα πρέπει ακόμα να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλούς κωδικούς πρόσβασης. Βεβαιωθείτε ότι δεν χρησιμοποιείτε τις ίδιες πληροφορίες σύνδεσης σε πολλαπλούς ιστότοπους – χρησιμοποιώντας την ίδια σύνδεση είναι μια κοινή τακτική από τους εγκληματίες στον κυβερνοχώρο.
Εάν η παρακολούθηση των κωδικών πρόσβασης γίνεται συντριπτική, σκεφτείτε να πληρώσετε για έναν διαχειριστή κωδικού πρόσβασης. Το CNET συνιστά το Bitwarden.
Δεν θα προστατεύσει τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού σας
Ακόμα κι αν παγώσετε την πίστωσή σας, εξακολουθεί να είναι δική σας ευθύνη να προστατεύετε τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού από τους απατεώνες.
Εάν παρέχετε εσφαλμένα οποιουσδήποτε αριθμούς λογαριασμού ή πληροφορίες σύνδεσης σε εγκληματίες στον κυβερνοχώρο, επικοινωνήστε αμέσως με την τράπεζά σας και αλλάξτε τον κωδικό πρόσβασής σας.
Στο τέλος, χαίρομαι που πάγωσα την πίστωσή μου
Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για την κατάψυξη της πίστωσής σας. Αλλά χωρίς σχέδια να ανοίξω ένα νέο λογαριασμό οποτεδήποτε σύντομα, αξίζει τον κόπο σε μένα. Αισθάνομαι επίσης πιο ασφαλή μετά από να το κάνω. Είναι ωραίο να γνωρίζουμε ότι έχω ρίξει ένα κλειδί σε σχέδια του κυβερνοχώρου.
Σίγουρα, τα μηνύματα ανεπιθύμητων μηνυμάτων συνεχίζουν να κυλούν. Αλλά είμαι καλά με το να είμαι ο πύργος των οικονομικών μου λογαριασμών. Κάνω συνήθεια να ελέγχω τακτικά την τράπεζά μου και τις δηλώσεις πιστωτικών καρτών.