Η δραστηριότητα αναχρηματοδότησης αυξάνεται καθώς τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μειώνονται. Οι σημερινές τιμές Refi, 26 Σεπτεμβρίου 2024

Τώρα που η Federal Reserve άρχισε επίσημα να μειώνει τα επιτόκια, οι ιδιοκτήτες κατοικιών μπορούν να αναμένουν σταδιακή μείωση των επιτοκίων αναχρηματοδότησης των στεγαστικών δανείων. Τα τελευταία δύο χρόνια, τα αυξανόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων είχαν ως αποτέλεσμα η αναχρηματοδότηση να μην αποτελεί επιλογή για τους περισσότερους ιδιοκτήτες κατοικιών, καθώς η συντριπτική πλειονότητα αυτή τη στιγμή έχει επιτόκια στεγαστικών δανείων κάτω του 6%.

Τώρα που τα επιτόκια έχουν αρχίσει να μειώνονται, η δραστηριότητα αναχρηματοδότησης αυξάνεται σιγά-σιγά. Όσο χαμηλότερα μειώνονται τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, τόσο περισσότερο οι ιδιοκτήτες ακινήτων θα επωφεληθούν οικονομικά από την αναχρηματοδότηση των στεγαστικών τους δανείων. Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις εβδομαδιαίες προβλέψεις στεγαστικών δανείων, δείτε εδώ.

Η Federal Reserve αρχίζει να μειώνει τα επιτόκια και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι ήδη χαμηλότερα. Λάβετε το καλύτερο επιτόκιο για την κατάστασή σας συγκρίνοντας πολλές προσφορές δανείων από διαφορετικούς δανειστές. Λάβετε μια προσαρμοσμένη προσφορά από έναν από τους συνεργάτες δανειστές του CNET εισάγοντας τα στοιχεία σας παρακάτω.

Σχετικά με αυτές τις τιμές: Όπως και η CNET, η Bankrate ανήκει στην Red Ventures. Αυτό το εργαλείο διαθέτει επιτόκια συνεργατών από δανειστές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όταν συγκρίνετε πολλαπλά επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Οι σημερινές τάσεις των επιτοκίων αναχρηματοδότησης

Με την ψύξη του πληθωρισμού και με την κίνηση της Fed προς τη χαλάρωση των επιτοκίων, τα επιτόκια αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων έχουν μειωθεί σημαντικά. Στην πραγματικότητα, ακόμη και πριν η κεντρική τράπεζα μειώσει τα επιτόκια κατά 0,5% στις 18 Σεπτεμβρίου, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων άρχισαν να πέφτουν, με τα μέσα επιτόκια στεγαστικών δανείων τώρα να πλησιάζουν το 6,2%.

Σε συνέντευξη Τύπου μετά τη συνάντηση πολιτικής της κεντρικής τράπεζας τον Σεπτέμβριο, ο πρόεδρος της Fed Jerome Powell είπε ότι τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα βοηθήσουν στην απόψυξη της στεγαστικής αγοράς, η οποία έχει παγώσει λόγω αυτού που είναι γνωστό ως φαινόμενο «κλειδώματος επιτοκίου». Οι ιδιοκτήτες κατοικιών που μπόρεσαν να κλειδώσουν σε φθηνά επιτόκια στεγαστικών δανείων πριν από το 2022, διστάζουν να αναχρηματοδοτήσουν ή να πουλήσουν τα σπίτια τους, καθώς θα κατέληγαν με πιο ακριβά επιτόκια στεγαστικών δανείων στη διαδικασία.

Ωστόσο, όσοι αγόρασαν ένα σπίτι όταν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν στο αποκορύφωμά τους (ιδιαίτερα όταν τα επιτόκια αυξήθηκαν πάνω από 8% στα τέλη του περασμένου έτους) μπορούν ήδη να επωφεληθούν από την εξοικονόμηση στη μηνιαία πληρωμή τους μέσω μιας αναχρηματοδότησης. Καθώς τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μειώνονται προς το εύρος των μέσων του 5%, το φαινόμενο κλειδώματος επιτοκίου θα μειωθεί και περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού θα μπορούν να πηδήξουν στην αγορά.

Όπου κατευθύνονται τα επιτόκια αναχρηματοδότησης το 2024

Ενώ μια μείωση επιτοκίου κατά 0,5% δεν θα προκαλέσει την ίδια πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων, παρέχει μια αχτίδα ελπίδας σε μια δύσκολη αγορά στέγης.

Είναι αδύνατο να προβλέψουμε ακριβώς πού θα καταλήξουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, καθώς τόσα πολλά εξαρτώνται από οικονομικά δεδομένα που δεν έχουμε ακόμη. Όμως, καθώς η Fed προβλέπει πρόσθετες περικοπές φέτος, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν κάποιο περιθώριο πτώσης.

Οι περισσότερες προβλέψεις ανεβάζουν το σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων 30 ετών σε περίπου 6% μέχρι το τέλος του έτους. Περαιτέρω μέσα στο επόμενο έτος, θα μπορούσαμε να δούμε τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να πέφτουν στο μέσο του 5%. Πολλά εξαρτώνται από το πόσο γρήγορα και κατά πόσο η Fed μειώνει τα επιτόκια, καθώς και από άλλους παράγοντες, όπως το πώς θα πάει η αγορά εργασίας τους επόμενους μήνες.

Θυμηθείτε, η αναχρηματοδότηση του στεγαστικού σας δανείου δεν είναι δωρεάν. Δεδομένου ότι παίρνετε ένα εντελώς νέο στεγαστικό δάνειο, θα χρειαστεί να πληρώσετε άλλο ένα σύνολο εξόδων κλεισίματος. Εάν εμπίπτετε σε αυτή τη δεξαμενή ιδιοκτητών σπιτιού που αγόρασαν ακίνητα όταν τα επιτόκια ήταν υψηλά, σκεφτείτε να απευθυνθείτε στον δανειστή σας και να εκτελέσετε τους αριθμούς για να δείτε εάν μια αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων έχει νόημα για τον προϋπολογισμό σας, δήλωσε ο Logan Mohtashami, επικεφαλής αναλυτής της HousingWire.

Τι σημαίνει αναχρηματοδότηση;

Όταν αναχρηματοδοτείτε το στεγαστικό σας δάνειο, συνάπτετε ένα άλλο στεγαστικό δάνειο που εξοφλεί την αρχική σας υποθήκη. Με μια παραδοσιακή αναχρηματοδότηση, το νέο στεγαστικό σας δάνειο θα έχει διαφορετική διάρκεια ή/και επιτόκιο. Με μια αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση, θα αξιοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας με ένα νέο δάνειο που είναι μεγαλύτερο από το υπάρχον υπόλοιπο στεγαστικών δανείων σας, επιτρέποντάς σας να κερδίσετε τη διαφορά σε μετρητά.

Η αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι μια εξαιρετική οικονομική κίνηση εάν σημειώσετε χαμηλό επιτόκιο ή μπορείτε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο σε λιγότερο χρόνο, αλλά σκεφτείτε εάν είναι η σωστή επιλογή για εσάς. Η μείωση του επιτοκίου σας κατά 1% ή περισσότερο είναι ένα κίνητρο για αναχρηματοδότηση, επιτρέποντάς σας να μειώσετε σημαντικά τη μηνιαία πληρωμή σας.

Επιλογή του σωστού τύπου και όρου αναχρηματοδότησης

Οι τιμές που διαφημίζονται στο διαδίκτυο απαιτούν συχνά συγκεκριμένες προϋποθέσεις για την καταλληλότητα. Το προσωπικό σας επιτόκιο θα επηρεαστεί από τις συνθήκες της αγοράς καθώς και από το συγκεκριμένο πιστωτικό ιστορικό, το οικονομικό προφίλ και την εφαρμογή σας. Το να έχετε υψηλό πιστωτικό σκορ, χαμηλό δείκτη χρησιμοποίησης πιστώσεων και ιστορικό συνεπών και έγκαιρων πληρωμών θα σας βοηθήσουν γενικά να έχετε τα καλύτερα επιτόκια.

30ετής αναχρηματοδότηση σταθερού επιτοκίου

Το μέσο επιτόκιο για ένα δάνειο σταθερής αναχρηματοδότησης διάρκειας 30 ετών είναι σήμερα 6,18%, σημειώνοντας αύξηση 0 μονάδας βάσης σε σύγκριση με πριν από μία εβδομάδα. (Μια μονάδα βάσης ισοδυναμεί με 0,01%). Μια σταθερή αναχρηματοδότηση 30 ετών θα έχει συνήθως χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές από μια αναχρηματοδότηση 15 ετών ή 10 ετών, αλλά θα σας πάρει περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε και συνήθως σας κοστίσει περισσότερο σε τόκους μακροπρόθεσμα.

15ετής αναχρηματοδότηση σταθερού επιτοκίου

Το τρέχον μέσο επιτόκιο για 15ετείς αναχρηματοδοτήσεις είναι 5,47%, σημειώνοντας μείωση 0 μονάδας βάσης σε σύγκριση με πριν από μία εβδομάδα. Αν και μια σταθερή αναχρηματοδότηση 15 ετών πιθανότατα θα αυξήσει τη μηνιαία πληρωμή σας σε σύγκριση με ένα δάνειο 30 ετών, θα εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα με την πάροδο του χρόνου, επειδή εξοφλείτε το δάνειό σας πιο γρήγορα. Επίσης, τα επιτόκια αναχρηματοδότησης 15 ετών είναι συνήθως χαμηλότερα από τα επιτόκια αναχρηματοδότησης 30 ετών, γεγονός που θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε περισσότερα μακροπρόθεσμα.

10ετής αναχρηματοδότηση σταθερού επιτοκίου

Το τρέχον μέσο επιτόκιο για μια 10ετή αναχρηματοδότηση είναι 5,49%, μείωση 1 μονάδας βάσης από ό,τι είδαμε την προηγούμενη εβδομάδα. Μια 10ετής αναχρηματοδότηση έχει συνήθως το χαμηλότερο επιτόκιο αλλά την υψηλότερη μηνιαία πληρωμή από όλους τους όρους αναχρηματοδότησης. Μια 10ετής αναχρηματοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το σπίτι σας πολύ πιο γρήγορα και να εξοικονομήσετε τόκους, αλλά βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την πιο απότομη μηνιαία πληρωμή.

Για να λάβετε τα καλύτερα επιτόκια αναχρηματοδότησης, κάντε την αίτησή σας όσο το δυνατόν πιο ισχυρή, τακτοποιώντας τα οικονομικά σας, χρησιμοποιώντας υπεύθυνα την πίστωση και παρακολουθώντας τακτικά την πίστωσή σας. Και μην ξεχάσετε να μιλήσετε με πολλούς δανειστές και να ψωνίσετε.

Λόγοι για τους οποίους μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού συνήθως αναχρηματοδοτούν για να εξοικονομήσουν χρήματα, αλλά υπάρχουν και άλλοι λόγοι για να το κάνουν. Εδώ είναι οι πιο συνηθισμένοι λόγοι για τους οποίους οι ιδιοκτήτες σπιτιού αναχρηματοδοτούν:

• Για να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο: Εάν μπορείτε να εξασφαλίσετε ένα επιτόκιο που είναι τουλάχιστον 1% χαμηλότερο από αυτό της τρέχουσας υποθήκης σας, θα ήταν λογικό να κάνετε αναχρηματοδότηση.
• Για να αλλάξετε τον τύπο της υποθήκης: Εάν έχετε στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο και θέλετε μεγαλύτερη ασφάλεια, θα μπορούσατε να αναχρηματοδοτήσετε σε ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου.
• Για να καταργήσετε την ασφάλιση στεγαστικών δανείων: Εάν έχετε ένα δάνειο FHA που απαιτεί ασφάλιση στεγαστικών δανείων, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε σε ένα συμβατικό δάνειο αφού έχετε 20% ίδια κεφάλαια.
• Για να αλλάξετε τη διάρκεια μιας περιόδου δανείου: Η αναχρηματοδότηση για μεγαλύτερη διάρκεια δανείου θα μπορούσε να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή σας. Η αναχρηματοδότηση σε πιο βραχυπρόθεσμη βάση θα σας εξοικονομήσει ενδιαφέρον μακροπρόθεσμα.
• Για να αξιοποιήσετε το μετοχικό σας κεφάλαιο μέσω αναχρηματοδότησης με εξαργύρωση: Εάν αντικαταστήσετε το στεγαστικό σας δάνειο με μεγαλύτερο δάνειο, μπορείτε να λάβετε τη διαφορά σε μετρητά για να καλύψετε ένα μεγάλο κόστος.
• Για να αφαιρέσετε κάποιον από την υποθήκη: Σε περίπτωση διαζυγίου, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για νέο στεγαστικό δάνειο μόνο στο όνομά σας και να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια για να εξοφλήσετε το υπάρχον στεγαστικό σας δάνειο.