Τα επιτόκια υποθηκών κυμαίνονται καθημερινά, οπότε μπορεί πάντα να αναμένεται μια μικρή μεταβλητότητα. Τη Δευτέρα, το μέσο επιτόκιο σε μια 30ετή σταθερή υποθήκη ήταν περίπου 6,96%, σύμφωνα με τα δεδομένα BankRate, τα οποία είναι 0,15%χαμηλότερα από την κορυφή του Ιανουαρίου 7,11%.

Αλλά ο Φεβρουάριος μπορούσε να δει περισσότερη αναταραχή από το συνηθισμένο.

Τα δεδομένα εργασίας του περασμένου μήνα, τα οποία θα κυκλοφορήσουν αυτή την Παρασκευή, και οι συνεχιζόμενες ειδήσεις σχετικά με τα τιμολόγια είναι οι βασικοί οικονομικοί παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά αυτή την εβδομάδα. Και οι δύο έχουν τη δυνατότητα να κάνουν τις αποδόσεις των ομολόγων να αυξάνονται ή να πέφτουν, γεγονός που με τη σειρά του θα οδηγούσε τα ποσοστά υποθηκών προς τα πάνω ή προς τα κάτω.

Οι οικονομολόγοι είναι σωστά ανησυχούν για το γεγονός ότι οι απειλές του Προέδρου Donald Trump να τοποθετήσουν σαρωτικά τιμολόγια στις εισαγωγές από τον Καναδά, το Μεξικό και την Κίνα θα αυξήσουν τις τιμές των καταναλωτή. Τα τιμολόγια αναμένεται επίσης να επηρεάσουν αρνητικά την οικονομική προσιτότητα των κατοικιών, ασκούν την ανοδική πίεση στα ποσοστά δανεισμού και το κόστος των οικοδομικών υλικών, όπως η ξυλεία, που χρησιμοποιούνται για την κατασκευή νέων κατοικιών.

“Τα τιμολόγια δεν θα έχουν άμεση επίδραση. Ωστόσο, μακροπρόθεσμα, θα προκαλέσουν την αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων, καθώς οι επενδυτές απαιτούν καλύτερες αποδόσεις”, δήλωσε η Nicole Rueth, SVP της ομάδας Rueth που τροφοδοτείται από υποθήκη κίνησης.

Η έκθεση του Γραφείου Εργασίας της Παρασκευής για τον Ιανουάριο θα επηρεάσει επίσης τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων, ίσως περισσότερο από τους τίτλους των πληθωριστικών εμπορικών πολέμων, σύμφωνα με τον Logan Mohtashami, επικεφαλής αναλυτή στο Housingwire. Εάν η αγορά εργασίας εξασθενήσει με υψηλότερα στοιχεία ανεργίας, θα μπορούσε πραγματικά να ωθήσει τόσο τις αποδόσεις των ομολόγων όσο και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.

Η βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα, οι περισσότερες οικονομικές προβλέψεις απαιτούν σταδιακή μείωση των επιτοκίων υποθηκών κατά τη διάρκεια του 2025, αλλά όχι πολύ. Η Fannie Mae αναμένει ότι τα μέσες 30ετές επιτόκια στεγαστικών δανείων θα κατέχουν πάνω από 6,5% μέχρι τα μέσα του 2025.

Η κατεύθυνση των επιτοκίων των ενυπόθηκων δανείων εξαρτάται τελικά από τον οικονομικό αντίκτυπο των πολιτικών που θεσπίζεται από τη διοίκηση του Trump και τον προβλεπόμενο ρυθμό περικοπών επιτοκίων από την Federal Reserve. “Οι αγορές θα λάβουν τα μεγαλύτερα σημάδια τους από τις πραγματικές αλλαγές στα οικονομικά δεδομένα”, δήλωσε ο Matt Graham της Mortgage News καθημερινά.

εικόνα-10.png

Ο αντίκτυπος της Fed στις τιμές των στεγαστικών δανείων

Την περασμένη εβδομάδα, στις 29 Ιανουαρίου, ο φορέας λήψης αποφάσεων της Federal Reserve ψήφισε για να σταματήσει τις περικοπές των επιτοκίων δανεισμού, αφήνοντας αμετάβλητο το επιτόκιο αναφοράς. Ο πρόεδρος της Fed Jerome Powell δήλωσε ότι αξιωματούχοι περιμένουν να δουν αν ο πληθωρισμός διευκολύνεται ή η αγορά εργασίας μαλακώνει και δεν βιάζεται να μειώσει τα επιτόκια.

Από τώρα και στο εξής, οι ειδικοί προβάλλουν μία ή δύο περικοπές επιτοκίων φέτος. “Υπάρχει πολλή αλλαγή που συμβαίνει στην αρχή του νέου προεδρικού όρου και ανάλογα με την πολιτική, θα μπορούσαμε να δούμε τον πληθωρισμό να στρέφεται προς τα πάνω”, δήλωσε ο Rueth.

Η Fed συνήθως ανταποκρίνεται σε υψηλά επίπεδα πληθωρισμού με επιτόκια πεζοπορίας για να επιβραδύνει την οικονομία, καθώς ξεκίνησε στις αρχές του 2022.

Αν και μόνο οι αποφάσεις νομισματικής πολιτικής της Fed έμμεσα Επιπτώσεις στην αγορά ενυπόθηκων δανείων, υψηλότερους πληθωρισμούς και πιο απότομα επιτόκια, συνήθως μεταφράζονται σε ακριβότερα στεγαστικά δάνεια για τους δανειολήπτες.

Παρά τους ισχυρισμούς του προέδρου ότι θα μειωθεί στα ποσοστά υποθηκών στο 3%, ο Λευκός Οίκος δεν θέτει επιτόκια στα δάνεια στο σπίτι. Επιπλέον, αυτά τα είδη των ρυθμών πανδημίας-εποχής βράχου θα έδειχναν κανονικά ότι η χώρα βρίσκεται σε σοβαρή οικονομική κρίση.

Προβολές για την αγορά κατοικίας 2025

Εάν οι πολιτικές του Trump επαναφορτίζουν τον πληθωρισμό ή ενισχύσουν τα ελλείμματα του κυβερνητικού χρέους, θα είναι δύσκολο να επιτευχθούν πιο προσιτές υποθήκες και στέγαση, ιδιαίτερα εγκαίρως για την εποχή του σπιτιού. Εδώ είναι όπου ορισμένες από τις μεγάλες αρχές στέγασης αναμένουν να προσγειωθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων φέτος.

Ακόμη και αν τα επιτόκια των υποθηκών τελικά μειώνονται, οι υποψήφιοι αγοραστές κατοικιών θα πρέπει ακόμα να αντιμετωπίσουν μια μακρόχρονη έλλειψη κατοικιών, τις δαπανηρές τιμές των κατοικιών και την απώλεια αγοραστικής ισχύος λόγω του πληθωρισμού.

Συμβουλές εμπειρογνωμόνων για τους αγοραστές κατοικιών

Ποτέ δεν είναι καλή ιδέα να βιαστούμε να αγοράσουμε ένα σπίτι χωρίς να γνωρίζουμε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, έτσι δημιουργήστε έναν σαφή προϋπολογισμό για την αγορά οικιακής αγοράς. Εδώ προτείνονται οι ειδικοί πριν αγοράσετε ένα σπίτι:

Δημιουργήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη και με ποιο επιτόκιο. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 740 ή υψηλότερο θα σας βοηθήσει να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο.

Αποθήκευση για μεγαλύτερη προκαταβολή. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή σας επιτρέπει να πάρετε μια μικρότερη υποθήκη και να έχετε χαμηλότερο επιτόκιο από τον δανειστή σας. Εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, μια προκαταβολή τουλάχιστον 20% θα εξαλείψει επίσης την ασφάλιση ιδιωτικής υποθήκης.

Αγοράστε δανειστές υποθηκών. Η σύγκριση των προσφορών δανείων από πολλαπλούς δανειστές υποθηκών μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε ένα καλύτερο επιτόκιο. Οι ειδικοί συνιστούν να λαμβάνουν τουλάχιστον δύο έως τρεις εκτιμήσεις δανείων από διαφορετικούς δανειστές.

Εξετάστε την ενοικίαση. Η επιλογή του ενοικίου ή της αγοράς ενός σπιτιού δεν συγκρίνει μόνο το μηνιαίο ενοίκιο με μια πληρωμή υποθηκών. Η ενοικίαση προσφέρει ευελιξία και χαμηλότερα έξοδα εκ των προτέρων, αλλά η αγορά σας επιτρέπει να δημιουργήσετε πλούτο και να έχετε μεγαλύτερο έλεγχο του κόστους στέγασης.

Εξετάστε τα σημεία υποθηκών. Μπορείτε να πάρετε χαμηλότερο επιτόκιο υποθηκών αγοράζοντας σημεία υποθηκών, με κάθε σημείο να κοστίζει το 1% του συνολικού ποσού του δανείου. Ένα σημείο υποθηκών ισούται με μείωση κατά 0,25% στο επιτόκιο υποθηκών σας.

Περισσότερα για τη σημερινή αγορά κατοικίας