Ξεκλειδώστε το Editor’s Digest δωρεάν
Η Ρούλα Χαλάφ, συντάκτρια των FT, επιλέγει τις αγαπημένες της ιστορίες σε αυτό το εβδομαδιαίο ενημερωτικό δελτίο.
Η χρηματοοικονομική εποπτική αρχή του Ηνωμένου Βασιλείου ανακοίνωσε την Τετάρτη σχέδια για παράταση του χρόνου που έχουν οι όμιλοι χρηματοδότησης αυτοκινήτων για να αντιμετωπίσουν την αναμενόμενη αύξηση των καταγγελιών των καταναλωτών για εικαζόμενες κακές πωλήσεις μετά από μια κρίσιμη δικαστική απόφαση.
Η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς είπε ότι οι πάροχοι χρηματοδότησης αυτοκινήτων «είναι πιθανό να λάβουν μεγάλο όγκο καταγγελιών» αφού το Εφετείο έκρινε τον περασμένο μήνα ότι ήταν παράνομο για τις τράπεζες να πληρώνουν προμήθεια σε έμπορο αυτοκινήτων χωρίς να λάβουν την ενημερωμένη συγκατάθεση του πελάτη.
Οι τράπεζες που εμπλέκονται στην υπόθεση αναμένεται να ασκήσουν έφεση κατά της απόφασης. Η FCA είπε ότι θα γράψει στο Ανώτατο Δικαστήριο «ζητώντας του να αποφασίσει γρήγορα εάν θα δώσει την άδεια να ασκήσει έφεση και, εάν το κάνει, να το εξετάσει το συντομότερο δυνατό, δεδομένων των πιθανών επιπτώσεων οποιασδήποτε απόφασης στην αγορά και τους καταναλωτές. που στηρίζονται σε αυτό».
Η FCA είπε ότι θα εξετάσει το ενδεχόμενο παρέμβασης σε οποιαδήποτε υπόθεση του Ανωτάτου Δικαστηρίου για να «μοιραστεί την εμπειρογνωμοσύνη της» και προέτρεψε τις εταιρείες χρηματοδότησης αυτοκινήτων να εξετάσουν «αν θα έπρεπε να προβλέπουν οικονομικές διατάξεις καθώς οι καταγγελίες πρέπει να αντιμετωπίζονται σύμφωνα με το νόμο».
Ο διευθύνων σύμβουλος της εποπτικής οργάνωσης Nikhil Rathi και η πρόεδρος Ashley Alder είναι πιθανό να ερωτηθούν για την αναταραχή στη χρηματοδότηση αυτοκινήτων όταν εμφανιστούν ενώπιον της επιτροπής χρηματοοικονομικής ρύθμισης της Βουλής των Λόρδων αργότερα την Τετάρτη.
Η χρηματοδότηση της αυτοκινητοβιομηχανίας στο Ηνωμένο Βασίλειο έχει αναταραχθεί από τότε που η FCA ξεκίνησε τον Ιανουάριο μια αναθεώρηση των διακριτικών προμηθειών, η οποία έδωσε κίνητρο στις αντιπροσωπείες να βάλουν τους πελάτες σε υψηλότερο ποσοστό χρηματοδότησης. Απαγόρευσε την πρακτική το 2021.
Αυτό προκάλεσε αύξηση των καταγγελιών των καταναλωτών στις τράπεζες και στη συνέχεια, εάν απορριφθούν, στην Υπηρεσία Οικονομικού Διαμεσολαβητή, πολλές μέσω εταιρειών διαχείρισης παραπόνων που χειρίζονται τέτοιες υποθέσεις με αντάλλαγμα την περικοπή των εσόδων.
Η απόφαση του Εφετείου του περασμένου μήνα ήταν πολύ ευρύτερη από τις διακριτικές προμήθειες. Διαπίστωσε ότι άλλες μορφές προμηθειών χρηματοδότησης αυτοκινήτων, συμπεριλαμβανομένων των πάγιων προμηθειών, ήταν επίσης παράνομες, εκτός εάν αποκαλύφθηκαν σωστά στους πελάτες.
Οι αναλυτές είπαν ότι η απόφαση θα μπορούσε να αυξήσει το τελικό κόστος αποζημίωσης για τις τράπεζες από τις αρχικές εκτιμήσεις τους έως και 16 δισεκατομμύρια στερλίνες – προκαλώντας συγκρίσεις με το ασφαλιστικό σκάνδαλο προστασίας πληρωμών που κόστισε στις τράπεζες 50 δισεκατομμύρια λίρες.
Η FCA είπε ότι μίλησε με 63 δανειστές και εκπροσώπους καταναλωτών σχετικά με τον αντίκτυπο της δικαστικής απόφασης, η οποία έχει εγείρει ανησυχίες στην κυβέρνηση σχετικά με τη διακοπή της διαθεσιμότητας πίστωσης για αγορές αυτοκινήτων. Αρκετοί δανειστές έχουν αποσυρθεί προσωρινά από την αγορά.
Η πρόταση να δοθεί περισσότερος χρόνος στις εταιρείες για να χειριστούν τα παράπονα θα «βοηθήσει στην πρόληψη άτακτων, ασυνεπών και αναποτελεσματικών αποτελεσμάτων για τους καταναλωτές που υποβάλλουν παράπονα, τις εταιρείες χρηματοδότησης αυτοκινήτων και την αγορά», ανέφερε η FCA.
Σκοπεύει να δημοσιεύσει λεπτομέρειες για την παράταση εντός δύο εβδομάδων, αλλά είπε ότι θα «κάλυπτε τουλάχιστον την περίοδο έως ότου το Ανώτατο Δικαστήριο αποφασίσει εάν θα χορηγήσει άδεια για έφεση».
Η χρηματοδότηση αυτοκινήτων ήταν ιστορικά μια προσοδοφόρα και σταθερή επιχείρηση για τις αυτοκινητοβιομηχανίες, με μεταξύ 80 και 90 τοις εκατό των αγορών νέων αυτοκινήτων στο Ηνωμένο Βασίλειο να γίνονται με πίστωση. Πέρυσι, £52 δισ. δανείων χρηματοδότησης αυτοκινήτων εκδόθηκαν από μέλη του Finance & Leasing Association.
Οι εταιρείες χρηματοδότησης αυτοκινήτων αισθάνονται δυσαρεστημένοι που η απόφαση του Εφετείου τις εξέθεσε σε ιστορικούς ισχυρισμούς περί εσφαλμένων πωλήσεων από πελάτες σχετικά με πληρωμές προμηθειών σε αντιπροσωπείες που επιτρέπονταν σύμφωνα με τους κανόνες της FCA εκείνη την εποχή.
Ωστόσο, η FCA δήλωσε την Τετάρτη: «Οι εξουσιοδοτημένες εταιρείες από την FCA πρέπει να πληρούν ευρύτερες νομικές απαιτήσεις καθώς και ρυθμιστικούς κανόνες. Η ερμηνεία του κοινού δικαίου ανήκει δικαίως στα δικαστήρια».
