Καθώς οι ιδιοκτήτες σπιτιού ερευνούν τις ζημιές από τις πυρκαγιές που έσπασαν τη Νότια Καλιφόρνια αυτό το μήνα, είναι δύσκολο να πετάξουμε πόσο θα κοστίσει για την ανοικοδόμηση. Η CoreLogic, μια εταιρεία δεδομένων ακινήτων, εκτιμά τις απώλειες $ 35 έως 45 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Ενώ οι ασφαλιστές χρειάζονται χρόνο για να κοσκινίσουν μέσω αξιώσεων και να εκδίδουν πληρωμές, είναι σαφές ότι πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού ενδέχεται να μην αντισταθμίζονται για ζημιές ή απώλειες.
Σύμφωνα με στοιχεία του Εθνικού Κέντρου Πυρκαγιάς Interagency, περισσότερες από 61.000 πυρκαγιές έκαψαν πάνω από 8,8 εκατομμύρια στρέμματα στις ΗΠΑ πέρυσι. Καθώς αυξάνονται οι κίνδυνοι από την πυρκαγιά, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είτε αρνούνται τις αξιώσεις είτε αρνούνται εξ ολοκλήρου την κάλυψη. Το κρατικό αγρόκτημα, για παράδειγμα, ακύρωσε περίπου 1.600 πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού στον Ειρηνικό Palisades μήνες πριν από τις καταστροφικές πυρκαγιές.
Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργεί η ασφάλιση πυρκαγιάς, ποιος μπορεί να το πάρει και τι να κάνει αν αγωνίζεστε να βρείτε κάλυψη.
Μήπως η ασφάλισή μου καλύπτει τις πυρκαγιές;
Σήμερα, η προστασία από ζημιές από πυρκαγιά εξαρτάται από το πού ζείτε. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού σε περιοχές χαμηλού κινδύνου είναι πιθανόν καλύπτονται, ενώ εκείνοι σε περιοχές υψηλού κινδύνου ενδέχεται να μην είναι.
Οι ορισμοί του “χαμηλού” και “υψηλού” κινδύνου μπορεί να ποικίλουν ανάλογα με τα μοντέλα βαθμολόγησης μιας ασφαλιστικής εταιρείας, αλλά υπάρχουν κάποιες ενδείξεις για το πώς θα δουν την περιοχή σας αναφερόμενος στον χάρτη δείκτη κινδύνου της FEMA. Αν ψάχνετε για μια πιο στοχευμένη κατανομή των δυνατοτήτων καταστροφής, εισαγάγετε τη διεύθυνση ιδιοκτησίας σας στο firststreet.org για να κατανοήσετε τα ιστορικά δεδομένα και τις μελλοντικές προβολές σχετικά με τους κινδύνους του κλίματος.
“Στα περισσότερα μέρη της χώρας, ο κίνδυνος μιας πυρκαγιάς που καταναλώνει ένα σπίτι είναι εξαιρετικά χαμηλός, οπότε ο κίνδυνος καλύπτεται από μια παραδοσιακή πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού”, δήλωσε η Melanie Musson, ασφαλιστική εμπειρογνώμονα με την InsuranceProviders.com.
Οι ζημιές από το Wildfire συμπεριλήφθηκαν ευρύτερα στα περισσότερα ασφαλιστικά συμβόλαια των ιδιοκτητών σπιτιού, αν και αυτό άλλαξε καθώς οι πυρκαγιές εξαπλώθηκαν ταχύτερα, σύμφωνα με τον Aris Papadolopous, ιδρυτή του Ταμείου Δράσης Ανθεκτικότητας.
“Τις τελευταίες δεκαετίες και σε κράτη υψηλής πυρκαγιάς, οι ασφαλιστές άρχισαν να αποκλείουν την κάλυψη της πυρκαγιάς, επειδή τους κοστίζουν πάρα πολύ σε αξιώσεις”, λέει ο Παπαδολόπος.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κατανόηση του αν είστε προστατευμένοι μειώνεται σε δύο διαφορετικούς τύπους πολιτικών, δήλωσε ο Michael Ashker, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Fortressfire. Με μια πολιτική HO-3, η κάλυψή σας θα περιλαμβάνει τους κινδύνους που ονομάζονται, οπότε αναζητήστε “πυρκαγιά” στη λίστα. Με μια πολιτική HO-5, οι ιδιοκτήτες καλύπτονται όλοι Οι κίνδυνοι εκτός αν κάτι αποκλείεται ειδικά. Σε αυτή την περίπτωση, αναζητήστε μια λίστα με γεγονότα όπου είναι οι απώλειές σας δεν σκεπαστός.
Εάν δεν είστε ακόμα σίγουροι τι περιλαμβάνεται στην κάλυψή σας, παραλάβετε το τηλέφωνο.
“Ελέγξτε με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας καλύπτει πυρκαγιές και αν υπάρχει ξεχωριστή έκπτωση από πυρκαγιά”, δήλωσε ο Jon Godfread, πρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστικών Επιτρόπων.
Διαβάστε περισσότερα: Τι να κάνετε εάν αρνείται την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού
Μπορώ να λάβω ασφάλιση σε περιοχές με πυρκαγιά;
Εάν ζείτε σε μια κατάσταση όπου είστε συνεχώς υπογραμμισμένοι σχετικά με τις πυρκαγιές, είστε έτοιμοι να αναζητήσετε μια εταιρεία που προσφέρει ειδικά κάλυψη πυρκαγιάς.
Εάν έχετε ήδη λάβει μια ειδοποίηση μη ανανέωσης ή ακύρωσης για την πολιτική σας που αναφέρει τους κινδύνους πυρκαγιάς ως λόγο για την μη επιλεξιμότητά σας, εξετάστε την ιστοσελίδα του κρατικού τμήματος ασφάλισης για να μάθετε για τις επιλογές της τελευταίας λύσης, οι οποίες περιλαμβάνουν επιλογές κάλυψης για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν μπορούν να βρουν ένα ιδιωτική εταιρεία πρόθυμη να τα δεχτεί. Ο Godfread είπε ότι κάθε κράτος έχει υποστηρικτές των καταναλωτών που μπορούν να σας βοηθήσουν στην εύρεση της ασφαλιστικής κάλυψης που χρειάζεστε.
Στην Καλιφόρνια, περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού στρέφονται σταθερά στο δίκαιο σχέδιο. Το 2015, μόλις πάνω από 141.000 ιδιοκτήτες σπιτιού, περίπου το 1,6% της ολόκληρης κατοικίας του κράτους, είχαν δίκαιη κάλυψη. Μέχρι το 2023, ο αριθμός αυτός είχε πηδήσει σε περίπου 325.000 ιδιοκτήτες σπιτιού, αντιπροσωπεύοντας το 3,7% των κατοικιών του κράτους. Στις αρχές του 2024, το κράτος έλαβε περισσότερες από 1.000 εφαρμογές κάθε μέρα από τους ιδιοκτήτες σπιτιού που αναζητούσαν κάλυψη.
Σύμφωνα με τον Musson, όμως, οι ιδιοκτήτες σπιτιού που αναζητούν δίκαιες πολιτικές “δεν θα έχουν τόσες επιλογές ή ως ισχυρή κάλυψη ως παραδοσιακό σχέδιο και συχνά κοστίζουν δύο φορές περισσότερο”. Έχουν επίσης συνήθως ένα χαμηλότερο καπάκι και υψηλότερη έκπτωση.
Εάν δεν υπάρχει δίκαιη επιλογή, μπορείτε να εξερευνήσετε τις μη διαμορφωμένες αγορές, οι οποίες συχνά ονομάζονται ασφαλιστές πλεονασματικών γραμμών. Μπορούν ακόμα να πληρούν συγκεκριμένες κρατικές απαιτήσεις (για παράδειγμα, η Καλιφόρνια διαθέτει έναν κατάλογο εγκεκριμένων ασφαλιστών πλεονασματικών γραμμών), αλλά λειτουργούν με μια πιο ξεχωριστή προσέγγιση από τις παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε μια σημαντικά πιο απότομη έκπτωση για να πληρώσετε για ζημιές από πυρκαγιά από ό, τι θα κάνατε για άλλους τύπους ζημιών. Στην Καλιφόρνια, πάνω από 41.000 ιδιοκτήτες σπιτιού είχαν κάλυψη από ασφαλιστές πλεονασματικών γραμμών από το 2023.
Εκτός από την προσέγγιση των κινδύνων που καλύπτονται από μια πολιτική πλεονασματικής γραμμής, επικεντρώνονται στην ασφάλιση προς αξία, σύμφωνα με τον Ashker. Αυτός ο λόγος αντανακλά πόσο θα πληρώσει η ασφάλειά σας σε σύγκριση με το κόστος της ανοικοδόμησης του ακινήτου.
“Είναι ζωτικής σημασίας οι ιδιοκτήτες σπιτιού να εργάζονται με τους ασφαλιστικούς συμβούλους ή τους ασφαλιστικούς φορείς τους για να εξασφαλίσουν ότι τα όρια πολιτικής αντικατοπτρίζουν το πραγματικό κόστος της ανοικοδόμησης των σπιτιών τους σε περίπτωση συνολικής απώλειας πυρκαγιάς”, δήλωσε ο Ashker.
Διαβάστε περισσότερα: Τι να κάνετε όταν είστε σπίτι καταστρέφεται ή κατεβαίνει από μια πυρκαγιά
Πώς μπορώ να μετριάσω τη ζημιά από την πυρκαγιά στο σπίτι μου;
Εάν δεν μπορείτε να προστατεύσετε το σπίτι σας από πιθανές ζημιές ή απώλειες πυρκαγιάς, μπορείτε να αντιμετωπίσετε προληπτικά μερικούς από τους μεγαλύτερους κινδύνους οικοδόμησης που αυξάνουν τις πιθανότητες βλάβης της πυρκαγιάς.
Οι ειδικοί συνιστούν τη χρήση μη εύφλεκτων υλικών στην οροφή και την παρακαμπτήριος, όπως κεραμίδι, σχιστόλιθο, σίδερο φύλλου, αλουμίνιο, τούβλο ή πέτρα.
Ο εξωραϊσμός γύρω από το ακίνητο είναι εξίσου σημαντικό. Το Calfire συνιστά την αφαίρεση της βλάστησης μέσα σε πέντε πόδια από τα παράθυρα και τις γυάλινες πόρτες, την αντικατάσταση του ξύλινου σάπια με μη εύφλεκτα υλικά όπως χαλίκι ή πέτρα και τακτικά καθαρίζοντας στέγες και υδρορροές για την απομάκρυνση των φύλλων, των βελόνων και άλλων εύφλεκτων υλικών.
Η ασφάλιση πυρκαγιάς θα γίνει πιο δύσκολη;
Όλα τα σημάδια δείχνουν μια ανησυχητική μάχη για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που αγωνίζονται να εξασφαλίσουν τη σωστή κάλυψη για να προστατεύσουν από τις πυρκαγιές. Με βάση τις εκτιμήσεις από τον Σύνδεσμο Δυτικών Πυρκαγιών, ο κίνδυνος ακραίων πυροσβεστών ήταν 14% το 2023 και είναι σε καλό δρόμο για να φτάσει το 30% έως το 2050.
Εάν λάβετε μια ειδοποίηση ότι η κάλυψη της πυρκαγιάς σας εξαφανίζεται, ωστόσο, μην απελπίζεστε αμέσως. Εάν ένας σημαντικός ασφαλιστής έχει σταματήσει τις επιχειρήσεις σε μια συγκεκριμένη περιοχή, αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε εταιρεία έχει εγκαταλείψει την αγορά, σύμφωνα με τον Godfread.
“Εάν λάβετε μια ειδοποίηση μη ανανέωσης, ξεκινήστε να ψωνίζετε χωρίς καθυστέρηση. Ένας ανεξάρτητος πράκτορας ή μεσίτης είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε”, δήλωσε ο Godfread.
