Telegram στο Moneygram: Σταματήστε την απάτη. Και πληρώστε. Πάλι.

Εάν εκτελείτε μια επιχείρηση που προσφέρει στους ανθρώπους έναν τρόπο να στείλετε χρήματα σε άλλους ανθρώπους, ίσως θελήσετε να δώσετε προσοχή στο αν η υπηρεσία σας τροφοδοτεί τους απατεώνες. Είναι ένα σημαντικό μήνυμα, διότι, για πολλά χρόνια, οι μεταφορές χρημάτων ήταν μια προτιμώμενη μέθοδος πληρωμής για τους απατεώνες, οι οποίοι γνωρίζουν ότι μπορούν να πάρουν τα μετρητά και να εξαφανιστούν. Και αυτόSA Μήνυμα Ορισμένες εταιρείες προφανώς πρέπει να ακούσουν δύο φορές.

Το 2009, Το FTC μήνυσε το MoneyGram για την αποτυχία να αντιμετωπίσει τις μεταφορές χρημάτων που προκλήθηκαν από την απάτη στο σύστημά της. Είναι ένα μεγάλο σύστημα: το MoneyGram προσφέρει τις υπηρεσίες του σε καταναλωτές παγκοσμίως μέσω ενός δικτύου τοποθεσιών πράκτορα – που αριθμούν σήμερα περίπου 350.000. Και ήταν πολλή απάτη: περισσότερα από 84 εκατομμύρια δολάρια σε απώλειες καταναλωτών από το 2004 έως το 2008. Η FTC χρέωσε ότι το MoneyGram γνώριζε ότι το σύστημά του χρησιμοποιήθηκε για απάτη, αλλά έκανε πολύ λίγα γι ‘αυτό και ότι ορισμένοι πράκτορες συμμετείχαν στην απάτη.

Το 2017, έφερα μια υπόθεση εναντίον του κύριου ανταγωνιστή του Moneygram, Δυτική ένωσηη οποία πλήρωσε 586 εκατομμύρια δολάρια για να διευθετήσει πολύ παρόμοιες χρεώσεις.

Για ένα 2018 encore, έχουμε τραβήξει το MoneyGram πίσω στη σκηνή, αυτή τη φορά για να μην ανταποκριθεί μέχρι το τέλος της συμφωνίας που έπληξε το 2009. Αυτός ο οικισμός απαιτούσε από το MoneyGram να ενισχύσει τα μέτρα κατά της απάτης, όπως: (1) την εφαρμογή ενός ολοκληρωμένου προγράμματος κατά της απάτης για την προστασία των καταναλωτών · (2) διεξαγωγή της δέουσας επιμέλειας σε υποψήφιους πράκτορες · (3) διερεύνηση προβληματικών παραγόντων και πειθαρχίας ή τερματισμού τους ανάλογα με την περίπτωση · και (4) να μοιράζονται καταγγελίες καταναλωτών με την FTC.

Ποιο από αυτά τα πράγματα απέτυχε ολοκληρώστε πλήρως; Όλοι τους, λέει η FTC. Ως αποτέλεσμα, οι απατεώνες συνέχισαν να χρησιμοποιούν το σύστημα του MoneyGram για να συλλέγουν εκατομμύρια δολάρια από τα θύματα. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα γι ‘αυτό στη νέα αρχειοθέτηση του δικαστηρίου της FTC, αλλά εδώ είναι μερικά λαμπερά παραδείγματα:

• Το ηλεκτρονικό του σύστημα για την εντοπισμό και την παρεμπόδιση των μεταφορών που προκλήθηκαν από απάτες υπέστησαν σοβαρά τεχνικά προβλήματα για ενάμιση χρόνο, με αποτέλεσμα ακόμη μεγαλύτερες απώλειες καταναλωτών.
• Προσέλαβε πράκτορες που είχαν τερματιστεί από τη Western Union για το ρόλο τους σε μεταφορές χρημάτων που προκλήθηκαν από απάτες.
• Δεν διερεύνησε σωστά ή τους πράκτορες πειθαρχίας που ήταν υπεύθυνοι για υψηλούς όγκους καταγγελιών απάτης. Στην πραγματικότητα, η MoneyGram είχε διαφορετικά πρότυπα για το πότε να αναλάβει πειθαρχικές ενέργειες εναντίον μεγάλων “αλυσίδων” με 10 ή περισσότερες τοποθεσίες, επιτρέποντας στην εταιρεία να επικεντρώσει τις πειθαρχικές της προσπάθειες αντί σε πράκτορες “μαμά και ποπ” χαμηλότερου όγκου.
• Δεν καταγράφει όλες τις καταγγελίες των καταναλωτών που έλαβε και δεν μοιράστηκε όλες τις καταγγελίες που καταγράφηκε με την FTC.

Ακόμη και χωρίς ένα εξελιγμένο-και πλήρως λειτουργικό σύστημα κατά της απάτης, η απάτη στο σύστημα του MoneyGram δεν ήταν ακριβώς κρυμμένη από την άποψή του. Η αρχειοθέτηση του δικαστηρίου της FTC αναφέρει ότι “(i) η πληροφορία που περιέχεται στα αρχεία του Moneygram καταδεικνύει ότι έχει συνειδητοποιήσει για χρόνια υψηλού επιπέδου απάτης και ύποπτων δραστηριοτήτων που αφορούν συγκεκριμένους παράγοντες”. Ετήσιες καταγγελίες απάτης καταναλωτών στο MoneyGram υπερδιπλασιάστηκε Μεταξύ 2012 έως 2016. Αυτές οι καταγγελίες ήταν επίσης πολύ συγκεντρωμένες: τα τελευταία πέντε χρόνια, κάτω από το 4% των αντιπροσώπων της MoneyGram έλαβαν πέντε ή περισσότερες καταγγελίες απάτης, αλλά αυτοί οι πράκτορες αντιπροσώπευαν πάνω από 84% όλων των καταγγελιών απάτης.

Τώρα η MoneyGram έχει διαπράξει, με αναθεωρημένη σειρά, να αντιμετωπίσει τις ελλείψεις του και να βελτιώσει το πρόγραμμα κατά της απάτης. Θα χρειαστεί να εμποδίσει τις μεταφορές γνωστών απατεώνων και να παρέχει επιστροφές στους ανθρώπους όταν οι πράκτορες δεν έχουν συμμορφωθεί με τις ισχύουσες πολιτικές και διαδικασίες. Θα πληρώσει επίσης 125 εκατομμύρια δολάρια σε επιστροφές σε καταναλωτές που χρησιμοποίησαν το MoneyGram για να πληρώσουν έναν απατεώνα. (Πρέπει να σημειώσουμε ότι, τόσο σε αυτό το θέμα, καθώς και στην προηγούμενη δράση κατά της Western Union, η FTC ενώθηκε από το Υπουργείο Δικαιοσύνης, η οποία επιλύει παράλληλες εγκληματικές ενέργειες.)

Όταν οι άνθρωποι στέλνουν χρήματα χρησιμοποιώντας μια υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων όπως το MoneyGram ή η Western Union, δεν είναι δωρεάν. Ο αποστολέας πληρώνει ένα τέλος στην εταιρεία κάθε φορά. Έτσι, όσο περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν την υπηρεσία, τόσο περισσότερα χρήματα κάνει η εταιρεία. Αυτό είναι όπως θα έπρεπε. Αλλά όταν η εταιρεία κοιτάζει την αντίθετη κατεύθυνση, ενώ η υπηρεσία χρησιμοποιείται για να διαπράξει απάτη, ενώ συνεχίζει να τσαλακώνει τα τέλη για αυτές τις παράνομες μεταφορές, αυτό είναι ένα πρόβλημα.

Μια γενικότερη ανάληψη από αυτήν την υπόθεση; Εάν γνωρίζετε ότι οι υπηρεσίες της εταιρείας σας εκμεταλλεύονται για να εξαπατήσουν τους καταναλωτές, δεν είναι μόνο το πρόβλημά τους. Δεν είναι μόνο το πρόβλημα της κυβέρνησης. Είναι δικό σου.